在生活中人们会发现有些人的工资收入相差不大，但是彼此所拥有的资产却天壤之别。抛开一切外界因素，个人认为最主要的是两者之间是否善于理财。擅长理财的人资产会像滚雪球一样越滚越大，不擅理财的人则正好相反。那一个人如何科学规划自己的理财生涯呢？下面小编就发表一下个人的看法，希望能帮助到大家。
操作方法
01必要的资金流动性：
个人认为人的资金应该分为三部分，第一部分作为长期存款，也就是说不到万不得已绝对不拿出来的。第二部分作为应急资金，就是万一出了点小意外需要多花钱，可以从这部分资金中。第三部分就是流动资金，可以满足短期内的刚性需求。除了身上放一些现金外，其他暂时不用的流动资金可以作为银行的活期存款，也可以放在余额宝中，不管放在哪里都要满足随时取款随时到账的功效。
合理的消费支出：
既然是理财，首先肯定是需要有财可理。那财怎么来呢？对于大多数人来说，工资是其最大的来源。每月的工资除了满足基本的生活消费外，个人认为可以把一些不必要的开支进行压缩。人们可以通过记账的方式了解自己每月的支出内容，然后在每月的月底或者下月的月初进行分析，这样就能知道哪些东西是必要的，哪些是不必要的。通过合理的消费支出来走出理财的第一步。
实现教育期望：
成家立业后，人们会发现教育在家庭开支中会占据很大的比重。要想在职场中取得突破，可能要去参加在职教育、培训等。如果有了小孩，孩子的教育就更不必说了。因此应该要趁早对家庭教育经费进行规划，确保将来有能力能够满足自己以及孩子的教育支出。具体怎么操作呢？在成家之后可以跟自己的爱人考虑建一个专用账户，然后每月往账户中转入一部分钱。为了合理利用这部分钱，可以考虑买一些稳健的产品。如果是作为子女的教育基金，也可以考虑做一些长期投资。
完备的风险保障：
人的一生风险与机遇并存，所以在理财的生涯中也要通过风险管理和保险规划，把可能发生的意外所造成的损失降低到最少。因此购买保险也是理财的一种方式，对于只购买了养老保险和医疗保险的人来说，还应该再买一些商业保险。只有完善保险，才能更好的规避风险，才能保障自己的生活。
合理的纳税安排：
纳税是每一个公民应尽的义务，但每一个纳税人都希望自己缴纳最少的税。要想完成这一目标，就应该熟悉相关政策，然后通过对各种经营、投资、理财等活动事先做一个统筹和安排，再利用税法上面提供的优惠和差别待遇，适当的减少税费的支出。所以，经营投资项目的合理抵税，选择理财项目中的免税品种，那是非常有必要的。
积累财富：
财富的积累不是通过省钱完成的，而是通过个人的收入不断增加实现的。在现实生活中，大部分人的工资收入都非常有限，所以要想快速积累财富，唯有靠投资才能实现，也就是把自己手中的钱拿去生钱。需要注意的是，投资都是有风险的，个人投资应该根据自己的理财目标、投资额以及抗风险承受能力，然后有效的选择投资方案。只有合理配置理财产品，这样才有可能让自己的财富不断增多，才能达到自己当初订立的目标。
安享晚年:
退休之后相信绝大多数人的收入都会有所下降，很多人可能下降的更多。因此要想自己“老有所养，老有所乐”，就应该在自己年轻的时候进行财务规划，这也是科学规划自己理财生涯的重要目标吧。以前都说养儿防老，但是现在的社会年经人自己的负担都很重，所以尽早的开始规划自己的理财生涯，为自己准备足够的钱用来安享万年，这样也不至于给自己的小孩带来更大的负担。
